PPR: o seu futuro começa hoje

Para ajudar a garantir um futuro financeiramente mais estável, é ideal contratar um PPR (Plano Poupança Reforma) o mais cedo possível. Ao aplicar parte dos seus rendimentos num PPR poderá, por exemplo, retirar benefícios fiscais imediatos, ter uma poupança à sua disposição a qualquer momento e ainda assegurar a tão merecida e desejada tranquilidade durante a idade da reforma.

O que é um PPR? 

PPR significa Plano Poupança Reforma, e trata-se de um produto financeiro, de médio a longo prazo, indicado para pensar na sua velhice. 

Com o aumento da esperança média de vida e o alargamento da idade da reforma, não é certo que se tiver direito a pensão da Segurança Social, esta seja suficiente para viver condignamente. Os PPR são, por isso, um complemento à reforma, pensado para ajudar a manter a sua independência financeira na reforma e para que possa vivê-la tranquilamente.

Porquê um PPR?

Para além de estar a criar uma poupança que lhe permite aceder ao montante poupado sempre que necessário, o dinheiro que coloca num PPR pode ser dedutível em IRS. Dependendo da idade do titular, o valor máximo fiscal varia, sendo que quanto mais novo, maiores serão os benefícios.

• Em idades inferiores a 35 anos, pode deduzir até 400 euros, desde que aplique 2.000 euros no PPR no ano em questão;
• Entre os 35 e os 50 anos, pode deduzir, no máximo 350 euros, desde que aplique 1.750 euros;
• Depois dos 50 anos, pode deduzir até 300 euros, desde que aplique 1.500 euros.

Ao declarar os reforços do PPR no IRS pode obter benefícios fiscais até 20%.

A estes benefícios fiscais, acresce ainda a possibilidade de retenção de taxas de imposto sobre as mais-valias, muito inferiores a qualquer outro produto de poupança, possibilitando uma maior flexibilidade em caso de reembolso antecipado (legalmente previstos na Lei), sem perda de benefícios fiscais.

Por todos estes motivos, o PPR é uma solução bastante vantajosa comparativamente com outros mecanismos de poupança existentes.

Como escolher um PPR? 

Para escolher o PPR mais adequado às suas necessidades, deverá ter em consideração os seguintes factores decisivos:

• Riscos
• Rentabilidade

Riscos

Os PPR poder ter a forma de Fundo ou Seguro. As rentabilidades são bastante diferentes, mas também o risco associado. Na eventualidade de procurar uma solução com capital garantido, ou seja, que coloca a salvo o capital acumulado ao longo da vida, deve optar por um Seguro PPR. Já os Fundos PPR, não garantem os rendimentos no futuro.

Rentabilidade

Produtos com capital garantido e menor risco têm um rendimento mínimo fixo, mas taxas de rentabilidade mais reduzidas. Analise as soluções existentes nos mercado, compare vantagens e desvantagens e decida se está disposto a correr riscos. 

Os PPR são considerados um produto de baixo risco, uma vez que têm garantia de capital. Tudo o que amealhou, sejam as entregas programadas ou suplementares, é seu no momento do reembolso do PPR. 

Fundo ou Seguro?

Genericamente, os PPR apresentam-se sob a forma de Seguros ou Fundos de investimento.

Seguros:

• Os Seguros podem ter ou não o capital garantido.
• Os Seguros com capital garantido podem ter, ou não, um rendimento mínimo, fixo ou variável.
• Muitos Seguros oferecem um rendimento mínimo calculado com base na Euribor do ano anterior, para acompanhar as taxas de juro do mercado.
• Os Seguros PPR com garantia de capital cobram, em geral, comissões mais altas (média de 2,1%, pela subscrição e 1,2%, pela gestão).

Fundos:

• Os fundos PPR, além de investirem no mercado accionista, nunca garantem um capital mínimo.
• Os que investem em acções são mais arriscados, no entanto, a longo prazo, podem ser mais rentáveis.
• Os fundos que não investem na bolsa são de risco inferior e menos rentáveis: em média, proporcionaram 2,2% no mesmo ano.

Antes de escolher o seu Plano, deverá ter em consideração todos os factores decisivos, pois, no caso de encontrar um Plano que melhor se adapte às suas necessidades e expectativas, transferir o PPR de uma instituição para a outra acarreta custos de resgate elevados, podendo mesmo chegar a 5% do montante aplicado e anulando assim uma rentabilidade mais elevada.

Como resgatar antecipadamente o PPR em tempos de Covid-19

Momentos especiais exigem medidas especiais, por isso, a pensar nas famílias que viram os seus rendimentos afectados pelas supressões inerentes ao Coronavírus, foi aprovado no parlamento uma medida que possibilita resgatar os montantes desejados do seu PPR sem risco de penalizações.
No entanto, apenas os PPR subscritos até 31 de Março de 2020 podem ser resgatados sem que haja a habitual devolução dos benefícios fiscais. Esta medida, em vigor desde Março de 2020, é aplicável até ao dia 31 de Dezembro de 2020.

Em suma, e face às fragilidades da economia portuguesa, contratar um PPR é uma forma extremamente simples e segura de garantir uma estabilidade financeira no futuro.

Se estas informações foram relevantes para si, informe-se junto da Real Vida Seguros ou fale com um dos nossos Mediadores especializados para esclarecer todas as suas suas dúvidas.