As 10 perguntas mais frequentes sobre Seguro de Vida com capitalização respondidas pelos especialistas

Artigo publicado em 29/12/2023

Imagine poder usufruir de todas as mais-valias de um seguro de vida e ainda constituir uma poupança. De uma forma bastante simples é assim que funciona o Seguro de Vida com capitalização, que numa só apólice une o melhor de dois mundos. 

Mas, como funciona a poupança neste tipo de seguro? Quais as taxas aplicadas? É possível resgatar a poupança antes do final do contrato? E, em caso de morte? Para onde vai o dinheiro?

Estas são apenas algumas das dúvidas que costumam surgir associadas a este tipo de seguro. Por isso, reunimos neste artigo as 10 perguntas mais frequentes sobre os seguros de vida com capitalização. 

Aqui, vai encontrar as respostas dos especialistas e, no final da leitura, garantimos que terá as suas dúvidas dissipadas.   

1. O que é um Seguro de Vida com capitalização?

O Seguro de Vida com capitalização é uma solução que combina a protecção pessoal e financeira, oferecida pelo Seguro de Vida tradicional, com a possibilidade de constituir uma poupança ao longo dos anos.

Os prémios mensais pagos à Seguradora são, em parte, capitalizados, e, no final do contrato, a Pessoa Segura recebe o capital acumulado.

Além desta vertente de poupança, este seguro assegura também o pagamento do capital seguro em caso de Morte ou Invalidez, ao qual acresce, ainda, o valor da poupança conseguida.

2. Qual é a diferença entre um Seguro de Vida com capitalização e um Seguro de Vida Risco?

Um Seguro de Vida com capitalização e um Seguro de Vida Risco são duas opções de protecção financeira que diferem na forma como são estruturados e nos seus benefícios. Ambas as soluções garantem os riscos de invalidez e morte da Pessoa Segura, no entanto, o Seguro de Vida com capitalização tem uma componente de poupança que o torna diferenciado. 

Benefícios

Além de garantir a sua protecção financeira e a da sua família em caso de Morte (incluindo Morte por Acidente e Acidente de Circulação) e Invalidez, o Seguro de Vida com capitalização oferece-lhe o reembolso da poupança acumulada ao longo dos anos. Este extra financeiro é útil para, por exemplo, complementar a reforma, ajudar na compra de um imóvel, suportar despesas de educação dos filhos, despesas de saúde ou outros imprevistos.

Quando falamos no Seguro de Vida Risco, falamos de uma protecção financeira mais alargada, na medida em que contempla um maior número de situações imprevistas, que são abrangidas pelas seguintes coberturas:

• Morte;
• Morte por Acidente (opcional);
• Morte por Acidente de Circulação (opcional);
• Invalidez Absoluta e Definitiva;
• Subsídio diário por Hospitalização por Acidente (opcional);
• Filhos Menores a Cargo (opcional); 
• Doenças Graves e Medicina de Precisão (opcional);
• Serviços de Assistência Médica (oferta);
• Subsídio de Funeral (opcional).

É importante referir que as duas soluções oferecem benefícios que pode usufruir logo a partir do momento de subscrição, como Médico Online, Médico ao Domicílio e Aconselhamento Médico Telefónico. 

Finalidade

Escolher um Seguro de Vida com capitalização é uma excelente opção para todas as pessoas que, além de procurarem protecção financeira em caso de Morte, Morte por Acidente ou Acidente de Circulação e Invalidez, querem também constituir uma poupança poupar a médio/longo prazo. 

Já o Seguro de Vida sem componente de capitalização é mais indicado para quem procura apenas protecção pessoal e financeira, a sua e a dos seus familiares, em situações inesperadas.

3. Como funciona a poupança neste tipo de Seguro de Vida?

Parte dos prémios deste Seguro de Vida são capitalizados para constituir uma poupança, durante os anos de duração do contrato.

A poupança constituída funciona como um complemento da protecção financeira oferecida pelo seguro. Assim, pode poupar algum dinheiro ao longo dos anos, que será reembolsado no final do período de vigência do contrato e que pode ser usado para os mais diversos fins.

4. Quais são os benefícios do Seguro de Vida com capitalização?

O Seguro de Vida com capitalização oferece benefícios tanto à Pessoa Segura, como aos seus beneficiários (em caso de morte). É um seguro que combina as tradicionais coberturas em caso de Morte ou Invalidez, com a possibilidade de constituir uma poupança ao longo do tempo.

Se está a pensar contratar um Seguro de Vida com capitalização, saiba que esta é uma excelente solução que reúne o melhor de dois mundos distintos: protecção e poupança.

Protecção financeira

O primeiro grande benefício deste seguro é a protecção financeira da família em caso de Morte ou Invalidez da Pessoa Segura. Numa destas situações imprevistas, o capital seguro pago aos beneficiários pode ser uma ajuda preciosa para fazer face a diversas despesas. Além deste valor, os beneficiários recebem, ainda, o valor da poupança acumulada durante os anos do contrato.

Poupança

A outra grande vantagem do Seguro de Vida com capitalização é a possibilidade de poupar algum dinheiro ao longo do tempo. Parte dos prémios é capitalizada, dando origem a uma reserva financeira que lhe será devolvida no final do contrato. 

Além disso, tem também a possibilidade de resgatar o seu dinheiro antes do tempo, caso necessite. No entanto, relembramos que esta é uma situação a evitar, pois quanto mais tempo mantiver a sua poupança, mais benefícios terá.

5. Quais são as taxas de um Seguro de Vida com capitalização?

No caso do Real Seguro Vida Futura, é aplicada uma taxa de 1,75% aos prémios do seguro, ao longo dos anos de contrato. Esta taxa representa o montante acumulado ao longo do tempo, a partir dos prémios do seguro pagos.

A reserva financeira obtida a partir da capitalização dos prémios do seguro representa uma protecção adicional da Pessoa Segura e dos seus beneficiários, que pode ser usada mais tarde, nas mais diversas situações.

6. É possível resgatar o dinheiro num Seguro de Vida com capitalização? 

Sim, é possível. No entanto, existem algumas restrições e penalizações que deve ter em conta antes de decidir resgatar o dinheiro do seu Seguro de Vida com capitalização. 

No caso do Real Vida Futura, o resgate pode ser feito a partir do 3.º ano de vigência do contrato. No entanto, se resgatar a poupança antes do final do contrato, perde os benefícios fiscais associados. 

Estas restrições têm como principal objectivo incentivar a Pessoa Segura a manter a poupança até ao final do contrato, já que assim o valor acumulado será mais robusto. 

Avalie se o resgate é mesmo necessário e, se possível, mantenha a sua poupança durante o maior número de anos.

7. Como funciona um Seguro de Vida com capitalização em caso de falecimento?

Quando se trata de Morte por Doença, os beneficiários do Seguro de Vida com capitalização vão receber o capital seguro estabelecido na sua apólice e, também, o valor da poupança constituída até à data.

No caso de Morte por Acidente, o capital seguro duplica. E, se falarmos em Morte por Acidente de Circulação, triplica, ou seja, os beneficiários vão receber três vezes o capital seguro, até ao limite de 500 mil euros.

Os beneficiários podem ser escolhidos por si quando subscreve o seu Seguro de Vida. Sem a designação destes beneficiários, o pagamento é feito aos herdeiros directos, de acordo com a lei. 

8. Quais são os limites de idade num Seguro de Vida com capitalização?

É importante referir que, quanto mais cedo contratar este tipo de seguro, mais relevante será a poupança. 

A idade limite para subscrever o Seguro de Vida com capitalização é de 57 anos, podendo o contrato vigorar até aos 67 anos, idade média da reforma em Portugal.

No final do contrato terá direito ao reembolso do valor da sua poupança, uma reserva financeira útil para lhe assegurar alguma tranquilidade, fazer face a despesas inesperadas ou, quem sabe, cumprir aquele sonho há muito esquecido.

9. Há algum tipo de risco envolvido num Seguro de Vida com capitalização?

Uma das grandes vantagens de um Seguro de Vida com capitalização é que é 100% isento de riscos. Caso seja necessário accionar alguma das coberturas, como Morte ou Invalidez, é garantida a sua protecção financeira ou, se for o caso, da sua família. Por outro lado, se nunca precisar de accionar nenhuma das coberturas referidas, terá, no final do contrato, direito à poupança acumulada.

Esta particularidade torna este Seguro de Vida uma solução ideal para quem procura ter uma reserva financeira segura e, ao mesmo tempo, garantir a sua protecção e da sua família.

O Real Vida Futura oferece, também, cobertura em caso de Morte ou Invalidez. Ou seja, caso enfrente uma situação inesperada, os seus beneficiários terão direito a receber o capital seguro e a poupança realizada.

10. Como subscrever um Seguro de Vida com capitalização?

O primeiro passo é simular o Seguro de Vida com capitalização. A simulação permite-lhe conhecer diferentes cenários e perceber que plano melhor se adequa ao que pretende, tendo em conta as suas necessidades e objectivos financeiros.

Basta fornecer alguns dados essenciais, como data de nascimento, data prevista para início do contrato, prémio mensal que deseja pagar ou capital seguro que pretende definir na sua apólice e, em segundos, terá acesso a todas as coberturas e valores relativos ao seu plano de seguro.

Já tem a sua simulação e quer avançar? Ficou com alguma dúvida? Entre em contacto com o seu Agente a Real Vida Seguros e comece já a tratar do seu Seguro de Vida com capitalização.

Temos uma equipa de profissionais especializados sempre disponível para fornecer todas as orientações e ajuda necessária para encontrar o plano que melhor protege a sua família.

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