Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber

Transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação da Seguradora do Banco para uma Seguradora referência em Seguros de Vida pode equivaler a uma boa poupança no seu orçamento. Com as informações corretas, o procedimento torna-se simples e rápido. Neste artigo, damos a conhecer os detalhes do processo e explicamos como transferir o Seguro de Vida do Crédito Habitação e poupar centenas de euros por ano.

O Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação é, regra geral, uma cláusula obrigatória nos contratos de empréstimo para habitação. Garante o pagamento do capital em dívida à entidade bancária em situações de Morte ou Invalidez, salvaguardando o património, em contrapartida da liquidação do empréstimo. Desde 2009 que a legislação portuguesa prevê a liberdade de escolha da Seguradora, independentemente da filiação à entidade bancária em que o cliente fez o Crédito Habitação. 

Saiba quais as vantagens e as questões que deve ter em atenção para dar início à transferência do Seguro de Vida Habitação do seu Banco para uma Seguradora especialista em Seguros de Vida. De seguida, respondemos às cinco dúvidas mais comuns relacionadas com esse processo. 

As 5 dúvidas mais comuns sobre como transferir o Seguro de Vida  associado ao Crédito Habitação 

O Decreto-Lei n.º 222/2009 dá a garantia de que pode pesquisar e escolher o Seguro de VidaCrédito Habitação mais adequado a si, entre as melhores ofertas do mercado que, regrageral, são oferecidas pelas Seguradoras especialistas em Vida. Além do valor do prémio, outra das vantagens maisapreciadas é o apoio prestado pelos Mediadores de Seguros durante a transferência do Segurode VidaCrédito Habitação, para que a transição seja fácil, rápida e feita com toda asegurança.

1.Quais as vantagens de transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação para uma Seguradora de referência?

Uma boa Seguradora pode permitir poupar-lhe várias centenas de euros anualmente quando comparadacom as ofertas das instituições bancárias. Além disso, ao transferir o seu Seguro de VidaCrédito Habitação para uma Seguradora de referência em vida pode usufruir de mais e melhores coberturas, tais como:

• Cobertura de Invalidez Total e Permanente com grau de invalidez de 60% até aos67 anos;
• Cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva até ao final do crédito com limite de 85 anos;
• Oferta de um capital adicional em caso de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo;
• Livre escolha da forma de actualização do capital seguro;
• Incluída a condução de veículos motorizados de 2 rodas;
• Protecção incluída em caso de fenómenos da natureza e pandemias;
• Isenção de exames médicos até aos 400.000€ e 55 anos;
• Emissão online sem assinaturas.

2.Quais os documentos necessários para fazer a transferência doSeguro de Vida Crédito Habitação?

Comece por verificar as condições acordadas com o Banco na escritura do Crédito Habitação e a apólice de Seguro de Vida que tem contratualizada. Confirme as condições do Seguro que tem em vigor, bem como o valor doprémio. Vai precisar de saber qual o capital em dívida no Banco. Para tal deve questionar o seu gestor ou consultar o homebanking.  É também necessário saber quais as coberturas exigidas, sendo que deve, sempre que possível, melhorar a sua apólice, nomeadamente com a inclusão da cobertura opcional de Invalidez Total e Permanente. Por último, mas não menos importante, saber quantos anos restam para liquidar o seu empréstimo. Todas estas informações deverão constar nas condições particulares da sua nova apólice a ser validada pelo Banco.

3.Há alguma desvantagem em transferir o Seguro de Vida do CréditoHabitaçãopara uma Seguradora especialista em Vida?

A única desvantagem da transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação está relacionada com a possibilidade de ver o seu spread actualizado. Regra geral isto não acontece. No entanto,essa situação deve ser confirmada junto de cada entidade bancária e, caso aconteça, é algo que éfacilmente compensado pelo facto das Seguradoras de referência em Vida apresentarem valores muito competitivos.

O melhor será sempre simular. Comece por perceber quanto vai pagar porum Seguro de Vida Crédito Habitação junto de uma Seguradora da sua confiança. Depois, simulequal o impacto dessa alteração junto do Banco – com e sem o agravamento do spread.É muito provável que chegue à conclusão de que mesmo aumentando o valor da prestação mensal, a poupança no geral vai compensar. 

Mudar o seu seguro de vida não se limita apenas a poupar, mas sim a ficar mais seguro com mais e melhores coberturas! 

4.Como posso fazer a simulação de um Seguro de Vida de CréditoHabitação?

Para perceber quanto é que pode poupar, comece por fazer a sua simulação online do Segurode Vida Crédito Habitação. Os simuladores estão preparados para fornecerresultados rápidos e, muito possivelmente, em menos de um minuto, ficará a saber adiferença do valor do Seguro que tem contratado através da Seguradora do Banco e o valor praticado por umaSeguradora especialista em Vida.

5.Posso contar com o apoio da Seguradora para fazer a transferênciado Seguro de Vida Crédito Habitação?

Com o devido conhecimento das práticas comunsdo processo e os mecanismos necessários para avançar a transferência rapidamente, uma Seguradora de referência em Seguros de Vida será capaz de garantir total apoio na transferência do seu Seguro, garantindo que tudo possafluir com a rapidez, segurança.

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.