Como saber tudo o que importa sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação em apenas 7 minutos

Artigo publicado em 09/10/2024

Quando se fala em comprar casa, é normal que pense logo nas prestações do crédito habitação, nas taxas de juro e nos custos adicionais. Mas uma parte essencial dessa equação é, muitas vezes, desvalorizada: a subscrição do seguro de vida crédito habitação. Por ser um requisito frequente dos bancos, ainda há quem não lhe dê a devida atenção. Apenas assina os papéis, sem compreender exatamente o que este garante, como funciona ou como pode ser uma ferramenta crucial para proteger a sua família e o seu património.

Se está num processo de compra de casa, tem o crédito aprovado ou já paga o seu seguro de vida crédito habitação há anos, este artigo é para si.

Neste artigo, terá acesso à informação simples e direta para que fique a saber tudo o que é preciso sobre o seguro de vida crédito habitação. Afinal, este seguro pode ser decisivo para a sua segurança financeira.

1. O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação, e por que razão tem que subscrever?

O seguro de vida crédito habitação é uma solução que garante, em caso de morte ou invalidez, o pagamento ao banco do valor em dívida do crédito habitação.

Imagine que algo inesperado acontece e, de um momento para o outro, fica incapaz de trabalhar ou, na pior das hipóteses, vem a falecer. O banco vai querer o seu dinheiro de volta, certo? 

É aqui que entra o seguro de vida associado ao crédito habitação: a seguradora paga o valor que ainda deve à entidade bancária, permitindo que o seu património fique protegido e que mais ninguém tenha que se preocupar com as prestações do crédito.

Este seguro é um requisito na maioria dos créditos habitação, porque os bancos querem garantir que o valor que emprestaram vai ser ressarcido, independentemente do que aconteça. No fundo, este seguro protege tanto o banco quanto a si e a sua família. 

Por isso mesmo, um seguro de vida crédito habitação é mais do que uma mera formalidade exigida pelo banco.

Se, por exemplo, um acidente ou doença lhe retirar a capacidade de trabalhar, o seguro é acionado e, caso tenha a cobertura Invalidez Total e Permanente (ITP), o valor restante do empréstimo é pago, permitindo que continue a viver na sua casa. 

No caso de falecimento, o seguro de vida assegura que a dívida do crédito habitação não é passada para os seus familiares, protegendo-os de uma carga financeira que, em muitos casos, é insuportável. Além disso, há coberturas adicionais que oferecem uma rede de proteção ainda mais ampla.

Por tudo isto, o seguro de vida associado ao crédito habitação merece uma melhor atenção por parte de quem o subscreve.

2. Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação funciona de uma forma muito simples, mas com algumas nuances que vale a pena compreender. 

Quando subscreve este produto, o capital a segurar deve ser igual ao valor do empréstimo. Existem no entanto apólices que permitem manter o valor do capital seguro fixo e outras onde é possível realizar atualizações automáticas desse mesmo capital em cada renovação. 

À medida que vai liquidando o crédito o valor em dívida diminui. Ao optar pela atualização automática do capital, o valor do capital seguro ajusta-se proporcionalmente para que o montante a pagar pelo seu seguro possa reflectir essa realidade.

Por outro lado, se optar por não atualizar o valor do capital seguro, este mantêm-se fixo durante todo o contrato. Nestes casos, quando o seguro é acionado e há capital remanescente (dinheiro que sobra depois do empréstimo estar pago), existem 3 possibilidades:

• No caso de invalidez da pessoa segura, o valor é pago à própria pessoa;
• No caso de falecimento, o valor é pago aos beneficiários que foram designados na apólice;
• No caso de não haver beneficiários designados, o valor é entregue aos herdeiros legais da pessoa segura.

3. Quais as coberturas base do Seguro de Vida Habitação?

O seguro de vida habitação tem duas coberturas base: Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. São estas as coberturas mínimas que todos os seguros de vida habitação devem ter.

Cobertura em caso de morte: 

Esta cobertura é ativada em caso de falecimento da pessoa segura, seja por doença ou por acidente. A seguradora paga o montante do crédito ao banco, saldando a dívida e deixando a habitação livre de encargos para a família. 

Cobertura em caso de invalidez absoluta e definitiva (IAD):

Caso sofra um acidente ou tenha uma doença que lhe provoque uma invalidez severa, o seguro de vida habitação também é acionado. No entanto, esta cobertura prevê apenas os casos com um elevado grau de invalidez, o equivalente a estar dependente de outras pessoas para as ações mais simples, como tomar banho, vestir-se e até mesmo comer. 

Estas são as coberturas mais básicas e a razão principal pela qual o seguro é exigido.

No entanto, existem outras coberturas no seguro de vida habitação que garantem uma maior protecção e por isso mesmo devem ser consideradas, veja:

Cobertura em caso de Invalidez Total e Permanente (ITP): 

Esta cobertura garante que, em caso de invalidez total e permanente, em que a pessoa segura não tenha condições de desempenhar a sua profissão ou outras tarefas relacionadas com as suas competências, o valor do empréstimo será pago pela seguradora. 

Algumas seguradoras fixam nos 60% o grau de incapacidade no seguro de vida habitação, um valor bastante atrativo que garante uma protecção ainda mais ampla.

Esta proteção é fundamental para quem trabalha porque, num cenário de invalidez, a capacidade de gerar rendimentos pode ficar muito limitada. 

Como vê, existem 2 tipos de invalidez que permitem acionar o seguro de vida habitação e fazer a escolha certa pode fazer a diferença entre ter a sua casa paga ou não.

Conheça alguns casos em que o seguro de vida habitação garantiu uma protecção extra às famílias.

A Real Vida Seguros oferece, de forma gratuita, coberturas adicionais no seguro de vida habitação, como a Morte por Acidente e a proteção para Filhos Menores a Cargo. Estas coberturas adicionais aumentam o nível de proteção e são essenciais para quem quer garantir uma segurança extra para sua família.

De uma forma simples, estas coberturas de proteção familiar extra garantem:

Em caso de morte por acidente, o seguro de vida habitação da Real Vida Seguros oferece uma indemnização adicional de 10% sobre o capital seguro, com um limite de 10 mil euros.

Para famílias com filhos menores a cargo, a proteção é ampliada: se ocorrer uma morte por acidente, a seguradora duplica a indemnização, desde que existam filhos menores a cargo. A Real Vida Seguros considera como filhos menores:

• Filhos e enteados até 21 anos (se estiverem a frequentar um curso médio) ou até 24 anos (se estiverem num curso superior).
• Filhos ou enteados com deficiência, independentemente da idade, desde que vivam com a pessoa segura.
• Filhos nascidos até 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

4. Transferência de Seguro de Vida Crédito Habitação: como e quando fazer?

Uma das grandes vantagens do seguro de vida crédito habitação é a possibilidade de o transferir para outra seguradora. Se encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato ou com melhores coberturas, pode optar por transferir o seguro de vida sem grandes complicações.

O processo de transferência é simples: primeiro, precisa de comparar diferentes ofertas, através dos simuladores e escolher a solução que ofereça melhores condições. Depois, deve contatar a nova seguradora e informar a seguradora do seu banco desta transferência para garantir que a mudança acontece sem interrupções na cobertura.

A opção de transferência é muito vantajosa, em especial quando as condições do seguro atual já não são as mais competitivas. Sabia que em alguns casos é possível poupar até 60% ao ano ao transferir o seguro de vida crédito habitação?

5. Como encontrar o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação mais barato e vantajoso?

A melhor forma de encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato e vantajoso é através dos simuladores. 

Simular o seguro de vida crédito habitação é fácil e rápido. Basta inserir o número de titulares e as datas de nascimento, bem como a data de início do seguro. Depois deve indicar se pretende a actualização automática do capital seguro, o valor do capital em dívida e o valor que paga actualmente pelo seguro. Por fim, deve indicar as coberturas que pretende subscrever e o simulador irá processar os dados e fornecer os resultados. Os resultados indicam quanto poderá poupar anualmente com a solução apresentada. Como vê, mais fácil, impossível. 

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

7. Como poupar no Seguro de Vida Crédito Habitação?

Poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação é possível e pode começar por alguns passos simples:

Compare ofertas: 

Use simuladores online para obter o melhor preço.

Ajuste as coberturas: 

Analise todas as coberturas. Avalie bem o que realmente necessita e ajuste as coberturas para garantir a máxima proteção. 

Se tem família, aproveite as coberturas extras que algumas seguradoras oferecem de forma gratuita.

Transferência de seguro: 

Como já mencionado, mudar de seguradora pode resultar em poupanças significativas. Procure uma seguradora especialista como a Real Vida Seguros.

Precisa de apoio para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação é uma ferramenta essencial para proteger o seu património e a sua família. Compreender como funciona, quais as coberturas mais importantes e como pode economizar é fundamental para fazer a escolha certa. 

Agora que conhece os principais aspetos deste tipo de seguro, pode tomar decisões mais informadas e garantir que a sua casa está sempre protegida, independentemente do que o futuro possa trazer.

Se precisa de apoio para escolher o melhor seguro de vida crédito habitação, fale com um agente Real Vida Seguros. Os profissionais especializados no ramo vida poderão esclarecer as suas dúvidas, comparar ofertas e apoiar na escolha do seguro mais vantajoso para si.

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.