Como mudar o seu Seguro de Vida Habitação: guia para encontrar a melhor solução para proteger a sua família

Artigo publicado em 16/05/2022

Sabia que pode mudar o seu Seguro de Vida? Saiba neste artigo quem pode ajudar nesta mudança, se precisa de fazer novos exames médicos, quais os custos envolvidos ou como funciona a transferência quando está associado ao Crédito Habitação.

Saiba como mudar o Seguro de Vida sem sobressaltos e com a garantia da melhor escolha

Como cancelar o Seguro de Vida actual?

Apenas o Tomador do Seguro – o indivíduo ou entidade que celebra o contrato com a Seguradora, e é responsável pelas declarações e pelo pagamento do prémio, pode cancelar o contrato. 

Pode fazê-lo em dois momentos: nos primeiros 30 dias após a subscrição (sem precisar de invocar justa causa – por direito de renúncia) ou um mês antes da data de aniversário da Apólice. 

Em ambos os casos, deve comunicar por escrito à Seguradora que pretende cancelar o Seguro, sendo necessário fazer a denúncia do contrato por carta ou email.

Qual o papel do Mediador de Seguros de Vida?

Escolher o novo Seguro de Vida é uma decisão que deve ser ponderada, para que, na falta do seu rendimento, a sua família consiga manter o estilo de vida, os cuidados de saúde sejam assegurados, as dívidas saldadas e a educação das crianças garantida.

O seu Agente de Seguros, pela experiência, conhecimento do seu processo e das opções que existem no mercado, saberá indicar-lhe qual o Seguro de Vida que melhor serve as suas necessidades e ampara a sua família. 

Ele estará, ainda, disponível para tratar do processo de transferência, garantindo que todos os formulários sejam preenchidos da forma correcta, para que não faltem documentos e tudo seja entregue dentro dos prazos previstos.

Ao mudar de Seguro de Vida, é necessário fazer novos exames médicos?

Será necessário prestar novas informações sobre a sua saúde. Os requisitos para a subscrição de um Seguro de Vida variam de acordo com o valor do Capital Seguro e da idade da Pessoa Segura. 

Em função desta relação, pode ser necessário preencher a declaração de saúde, indicar informação clínica ou realizar exames médicos (como análises ao sangue, prova de esforço ou electrocardiograma), sendo estes solicitados e custeados pelo Segurador.

Mudar o Seguro de Vida tem algum custo? 

Pode ser necessário compensar a Seguradora se o contrato for cancelado, sem justa causa, no prazo de 30 dias após a recepção da Apólice. Neste caso a Seguradora tem direito ao valor do prémio, calculado em proporção ao período em que o contrato esteve em vigor. Isto pode ser-lhe exigido, uma vez que a Seguradora suportou o risco durante esse período e porque assumiu o valor referente às despesas com análises ou exames médicos.

O meu Seguro está associado ao Crédito Habitação, como posso mudar o Seguro de Vida?

Ainda que o seu Seguro esteja associado ao Crédito Habitação, a todo o momento pode transferir o Seguro de Vida. O Decreto-Lei n.º 222/2009 garante que qualquer pessoa pode fazer o Seguro de Vida Crédito Habitação com a Seguradora que lhe apresentar as melhores condições. Inclusive pode servir como garantia um Seguro de Vida que já tenha contratado, desde que cumpra os requisitos da instituição credora. 

Ao transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação pode poupar até 60%. Faça agora uma simulação online para confirmar se tem a melhor solução para a sua família.

Simule já o seu Seguro de Vida

Se está a considerar fazer esta alteração, é importante que acautele o seguinte:

• Spread: costuma incluir uma bonificação pela subscrição de um Seguro de Vida com o banco, pelo que, ao transferir, o spread pode subir, inflacionando o valor da prestação mensal do seu empréstimo. Ainda assim este aumento é quase sempre compensado com uma poupança até 60% no valor do prémio que vai conseguir ao optar por uma Seguradora especialista em Vida como a Real Vida Seguros. Se tem dúvidas, faça as contas ou peça ajuda a um dos nossos Agentes.
• Coberturas: confirme as coberturas do Seguro actual para garantir que está a comparar os mesmos produtos e porque é possível que, ao mudar o Seguro de Vida, consiga uma protecção superior por um valor mais em conta.

Tomada a decisão de mudar, basta que, 30 dias antes da data de aniversário da Apólice, envie uma carta ou email à Seguradora, indicando a denúncia do contrato. Para concluir o processo, informe o seu Banco sobre a alteração, enviando por carta registada com aviso de recepção, uma cópia do novo contrato e da carta enviada à Seguradora. É recomendado que guarde esta documentação.

Agora que sabe como mudar o Seguro de Vida, não adie mais, fale com o seu Agente Real Vida Seguros para avançar com a transferência para uma solução à sua medida.