Valor do Seguro de Vida Empresarial: o que influencia e quanto pode custar o seu

Artigo publicado em 21/06/2023

O Seguro de Vida Empresarial é uma forma adicional de protecção para os funcionários de uma empresa, garantindo que, no caso de algum imprevisto, tanto a Pessoa Segura, como a sua família ficam numa situação mais confortável. No entanto, existem ainda muitas dúvidas sobre o valor do Seguro de Vida Empresarial e como escolher a opção mais adequada para cada caso. 

Existem vários factores que influenciam o custo de um Seguro de Vida Empresarial, como a actividade desenvolvida pelos trabalhadores da empresa, a idade, assim como capitais e coberturas contratadas. É importante compreender todos estes aspectos e avaliar as opções de cobertura disponíveis para garantir que faz a escolha certa. 

Neste artigo, vamos apresentar os principais factores que influenciam o valor do Seguro de Vida Empresarial e explicar o que deve ter em conta, de acordo com as suas necessidades e objectivos. 

No final da leitura, ficará a saber:

• Como se mede o valor de um Seguro de Vida Empresarial;
• Quais os factores que influenciam o custo do Seguro de Vida Empresarial;
• Qual o valor do Seguro de Vida Empresarial para a sua organização.

Como se mede o valor de um Seguro de Vida Empresarial?

O Seguro de Vida Empresarial é uma ferramenta de protecção financeira com mais-valias quer para as empresas, quer para os seus funcionários. Por isso, o valor de um Seguro de Vida Empresarial está relacionado com os benefícios diretos e indiretos que proporciona.

Valor do Seguro de Vida Empresarial para as organizações

À primeira vista, os custos deste seguro podem parecer um investimento desnecessário, mas é importante lembrar que o valor do Seguro de Vida Empresarial mede-se também pelas mais-valias que este benefício social proporciona.

Os chamados benefícios sociais são um fator diferenciador: ao mesmo tempo que as empresas demonstram preocupação com o bem-estar dos colaboradores, elas tornam-se mais competitivas.

Neste sentido, o valor do Seguro de Vida Empresarial para as organizações pode ser medido através das seguintes mais-valias:

Retenção dos colaboradores

O Seguro de Vida Empresarial é um fator importante na retenção de talentos na empresa, pois oferece aos colaboradores um benefício que vai além do salário e do próprio ambiente de trabalho. Os funcionários que se sentem valorizados e protegidos tendem a ser mais comprometidos e leais, querendo permanecer na empresa por mais tempo, o que pode contribuir para o sucesso do negócio a longo prazo e para uma redução do índice de turnover.

Protecção alargada

Este seguro pode, também, ser um complemento à protecção do Seguro de Acidentes de Trabalho. Enquanto o seguro de acidentes de trabalho cobre apenas acidentes ocorridos durante o trabalho, o seguro de vida empresarial oferece proteção para qualquer tipo de imprevisto, seja ele relacionado com o trabalho ou não.

Benefícios fiscais

O custo do Seguro de Vida Empresarial também pode ser deduzido através dos benefícios fiscais. Como os prémios de seguro são considerados custos fiscais, acabam por reduzir as despesas de IRC.

É possível obter uma dedução fiscal até 15% da despesa total anual paga pela empresa em retribuições, prémios e contribuições.

Aumento da produtividade

Se a empresa valoriza e protege os seus recursos humanos, é natural que estes se sintam mais seguros e motivados, o que tem um impacto positivo na qualidade do trabalho que realizam.

Recrutamento facilitado

Quando oferece este benefício, a empresa demonstra um forte compromisso com a segurança e o bem-estar dos seus colaboradores, gerando uma imagem positiva no mercado e na sociedade. Este é um factor diferenciador que pode atrair profissionais mais qualificados e interessados em trabalhar numa empresa que valoriza os seus colaboradores.

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Valor do seguro de vida empresarial para os colaboradores

O Seguro de Vida Empresarial é uma das formas mais eficazes de demonstrar o cuidado que uma empresa tem com seus colaboradores. Além de ser benéfico para a gestão de pessoas dentro das empresas, este seguro traz um valor acrescido à vida dos segurados.

Bem-estar financeiro da família 

O Seguro de Vida Empresarial é uma forma de proteger os colaboradores e as respectivas famílias em caso de imprevistos como morte, invalidez ou doenças graves.

Independência financeira

Com este seguro, no caso de invalidez, ou incapacidade de trabalhar devido a uma doença ou acidente, o capital é pago ao segurado, permitindo algum conforto financeiro durante o período em que estiver incapacitado.

Em caso de morte, o capital seguro é pago aos beneficiários designados pelo segurado. Estes beneficiários podem ser cônjuges, filhos, ou outros familiares. O objectivo é fornecer suporte financeiro para que estes possam lidar com a perda financeira que a morte do segurado possa causar.

Protecção acrescida

O Seguro de Vida Empresarial, além das coberturas básicas, também oferece a possibilidade de contratar coberturas adicionais. Isto significa que a empresa pode complementar o seguro de vida de acordo com as necessidades dos seus trabalhadores. Por exemplo, é possível adicionar coberturas para doenças graves, entre outras.

Apoio em doenças graves

Esta é uma das coberturas adicionais do Seguro de Vida Empresarial. Oferece suporte financeiro ao colaborador no caso de diagnóstico de doenças graves como cancro, enfarte, AVC, entre outras. Isto significa que o segurado terá recursos para suportar as despesas médicas e hospitalares, além de poder ficar ausente do trabalho para se dedicar ao tratamento.

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Quais os factores que influenciam o custo do seguro de vida empresarial?

O valor do Seguro de Vida Empresarial pode variar de acordo com diversos factores, sendo os principais as coberturas e o capital seguro.

Capital Seguro

O capital seguro influencia de forma directa o custo do Seguro de Vida Empresarial.

O capital seguro é o valor máximo que será pago pela seguradora em caso de sinistro. Quanto maior o capital seguro, maior será o valor do prémio. 

Existem duas formas de definir o valor capital seguro. Uma das formas é a empresa definir um capital seguro fixo igual para todos os trabalhadores. 

A outra forma é ter um capital seguro variável com base no vencimento de cada trabalhador e multiplicar esse valor pelo número de meses que se pretende. Se, por exemplo, se definir um período de 12 meses, significa que em caso de sinistro, o valor do capital seguro será 12 vezes o vencimento mensal desse trabalhador. 

Quanto maior o capital seguro, maior será o valor do prémio. 

Coberturas

As coberturas são um ponto fundamental na contratação de um seguro, pois são elas que definem o tipo de protecção que o segurado terá em caso de sinistro. Cada cobertura oferece diferentes níveis de protecção e isso influencia o valor do seguro.

Estas são algumas das coberturas de um Seguro de Vida Empresarial.

Doenças graves

Esta é uma cobertura complementar, na qual existe um pagamento antecipado do capital seguro no caso da Pessoa Segura ser diagnosticada com alguma das seguintes doenças:

• Cancro;
• Enfarte agudo do miocárdio;
• Acidente vascular cerebral.

Invalidez total e permanente por acidente

No caso de o Tomador do Seguro sofrer uma invalidez total e permanente (de grau igual ou superior a 65%) como consequência de um acidente, é pago o valor correspondente ao capital seguro definido em contrato.

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Invalidez Total e Permanente por Acidente de Circulação 

Uma cobertura que assegura o pagamento de uma importância suplementar correspondente a duas vezes o valor do Capital Seguro contratado, no caso da invalidez de grau igual ou superior a 65% da Pessoa Segura, como consequência de um acidente de circulação.

São considerados acidentes de circulação todos aqueles relacionados com veículos de transporte em circulação, seja a Pessoa Segura, vítima de acidente, peão, condutor ou passageiro do veículo.

Invalidez Total e Permanente

Caso o Tomador de Seguro sofra um sinistro do qual resulte uma Invalidez Total e Permanente igual ou superior a 65%, é feito o pagamento do valor correspondente ao capital seguro para esta cobertura.

Por Invalidez Total e Permanente entende-se uma limitação funcional permanente, sem qualquer possibilidade de melhoria. O beneficiário tem de ficar incapacitado de exercer a sua actividade profissional.

Invalidez Absoluta e Definitiva

Quando o Tomador de Seguro, durante o período de vigência do contrato, sofre uma limitação funcional permanente e definitiva, sem evidência clínica de melhoria, resultante de doença ou acidente, é pago o valor do capital seguro contratado.

Neste caso, a Pessoa Segura fica incapacitada para o exercício de actividades remuneradas, precisando de assistência de terceiros para a sua vida diária.

Morte por Acidente de Circulação

Nesta cobertura, o tomador do seguro recebe o valor correspondente ao capital segurado estabelecido em contrato, quando sujeito a um acidente por circulação. Como mencionado acima, neste caso, consideram-se os acidentes ocorridos com veículos de transporte em circulação, seja a Pessoa Segura, vítima de acidente, peão, condutor ou passageiro do veículo.

Morte por Acidente 

Esta é uma cobertura complementar que corresponde ao pagamento do valor segurado no caso da morte da Pessoa Segura como consequência de um acidente, até um limite de 500.000 €. Considera-se acidente qualquer situação violenta e súbita alheia ao Tomador do Seguro.

Morte

Esta é a cobertura principal do Seguro de Vida Empresarial, na qual existe um pagamento do capital seguro definido em contrato, no caso da morte da Pessoa Segura, seja devido a um acidente ou por doença.

Qual o valor do Seguro de Vida Empresarial para a minha organização?

As coberturas e o capital seguro são os principais factores que influenciam o valor do Seguro de Vida Empresarial, um benefício flexível cada vez mais apreciado pelos colaboradores.

Além de ser uma forma de garantir uma maior protecção aos colaboradores, o Seguro de Vida Empresarial contribui para uma maior atração e retenção de talentos, como vimos.

Para saber ao certo, qual o custo do Seguro de Vida Empresarial para a sua organização, fale connosco! Na Real Vida Seguros, temos profissionais especializados sempre disponíveis para esclarecer todas as suas questões. 

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