Seguro de Vida para Doenças Graves: Viva melhor e proteja a sua Saúde

Artigo publicado em 21/04/2021 e atualizado em 14/04/2024

Um Seguro de Vida vai muito além da protecção familiar em caso de morte da Pessoa Segura. Quando um diagnóstico de doença grave atinge uma família, ter um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves pode ser a chave para preservar o seu equilíbrio financeiro e emocional, bem como a sua saúde e qualidade de vida.

Ao subscrever um Seguro de Vida com a cobertura de Doenças Graves, o capital é pago em vida ao beneficiário. Esse valor pode ser usado para pagar todo o tipo de despesas associadas aos tratamentos médicos ou situações relacionadas com a sua qualidade de vida e da sua família.

É neste sentido que contratar um Seguro de Vida para Doenças Graves é uma decisão que faz toda a diferença. Para que possa fazer uma boa escolha, ao longo do presente artigo iremos apresentar:

• O que é um Seguro de Vida?
• Quais as vantagens de ter um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves?
• 3 Razões para contratar um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves.
• Como funciona um Seguro de Vida em caso de Doenças Graves?
• A quem se destina este tipo de Seguro de Vida?
• 3 Passos para contratar um Seguro de Vida para Doenças Graves.

O que é um Seguro de Vida?

As coberturas principais de um Seguro de Vida são Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. Com esta protecção, em caso de morte ou invalidez, por acidente ou doença da Pessoa Segura, os beneficiários recebem o Capital Seguro. 

O montante recebido poderá ser aplicado para liquidar diversos tipos de despesas e garantir a estabilidade financeira da Pessoa Segura ou da sua família. Existe, também, a possibilidade de contratar coberturas complementares, com vista a garantir uma protecção mais abrangente.

É o que acontece com a cobertura de Doenças Graves. Ao contratá-la, a Seguradora garante um Capital Seguro até um limite máximo estipulado, quando é diagnosticado pela primeira vez um problema de saúde grave, como por exemplo:

• Cancro;
• Enfarte do Miocárdio;
• Acidente Vascular Cerebral (AVC):
• Insuficiência Renal Terminal;
• Transplante de um Órgão Principal;
• Cirurgia de “By-Pass” Coronário

Quando surge uma grave doença, mesmo tendo um bom plano de saúde, as famílias nem sempre estão preparadas para fazer face a todas as despesas.

Com a quantia recebida na altura em que lhe é diagnosticado um destes problemas pode cobrir os gastos com tratamentos médicos, cirurgias, medicamentos ou cuidadores, consoante as necessidades do seu caso. Pode também usufruir desta quantia para ajudar nas despesas da educação dos seus filhos, pagamento de outras despesas familiares, pois os seus rendimentos são, com toda a certeza, afectados.

Quais as vantagens de ter um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves?

Ao longo da vida não temos como saber se teremos de enfrentar problemas sérios de saúde. Mas podemos precaver o nosso futuro para essa possibilidade. Em caso de diagnóstico de uma doença grave, ter um Seguro de Vida pode trazer-nos benefícios substanciais a vários níveis.

A nível de saúde

Numa situação de doença, a rapidez com que se inicia o tratamento pode ser determinante para a sua eficácia.

Subscrever um Seguro de Vida com cobertura para Doenças Graves vai permitir receber um apoio extra na altura do seu diagnóstico. Assim, é mais fácil ter um acesso rápido a terapias e tratamentos inovadores que não sejam comparticipados.

A nível financeiro

Mesmo tendo um bom Seguro de Saúde, uma doença grave pode representar um fardo económico considerável. Para quem tem um Seguro de Vida para Doenças Graves, poder receber este apoio financeiro, determinante para ajudar com todos os gastos.

O valor pago à Pessoa Segura pode ser usado para manter a sua qualidade de vida durante o período de recuperação.

A nível emocional

É no momento do diagnóstico de uma doença grave que o impacto emocional é maior. Ter a saúde em risco traz preocupação e receios ao próprio, mas também a toda a família. Se ainda tiver que equacionar como vai conseguir pagar todos os tratamentos e cuidados necessários, o peso será ainda maior para todos.

Uma cobertura de Doenças Graves no seu Seguro de Vida significa ter menos preocupações financeiras. Com o valor recebido vai poder focar-se no que verdadeiramente importa: o seu tratamento e a sua recuperação.

3 Razões para contratar um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves

Se um diagnóstico chegar de surpresa, tem reservas financeiras suficientes para recorrer aos melhores cuidados médicos e ainda garantir a sua qualidade de vida?

As famílias portuguesas têm, regra geral, 3 tipos de despesas mensais fixas:

• Créditos para pagar a casa ou o carro;
• Despesas com a educação dos filhos;
• Gastos correntes obrigatórios.

Qualquer situação inesperada, como o falecimento de um dos cônjuges ou uma doença grave, pode afetar este equilíbrio. Assim, há boas razões para contratar um Seguro de Vida para enfrentar uma situação de diagnóstico de uma doença grave.

1. Fazer face aos custos indirectos da doença

Para além dos gastos regulares com tratamentos, medicação e afins, uma doença grave acarreta muitas outras despesas indirectas. É o caso de deslocações, alimentação específica ou apoio domiciliário, por exemplo. 

2. Cobrir a perda de rendimentos durante o tratamento

A cobertura de Doenças Graves num Seguro de Vida abrange enfermidades que afectam a vida da Pessoa Segura ao ponto de a impedirem de trabalhar, na maior parte dos casos. O capital recebido vai ajudar na equilibrar o orçamento familiar.

3. Pagar despesas médicas não cobertas pelos Planos de Saúde 

Subscrever um Seguro de Vida para Doenças Graves pode funcionar como um complemento ao seu Seguro de Saúde. O montante recebido aquando do diagnóstico pode ajudar a pagar medicamentos, transportes, cuidadores, entre outras despesas.

Como funciona um Seguro de Vida em caso de Doenças Graves?

Com a cobertura complementar de Doenças Graves, o seu Seguro de Vida vai proporcionar-lhe uma protecção ainda maior no caso de lhe ser diagnosticado um sério problema de saúde.

Para esta cobertura, são consideradas as seguintes doenças graves:

•  Cancro

Também designado tumor maligno, o cancro manifesta-se através de um crescimento descontrolado de células, com subsequente invasão dos tecidos. As leucemias e a Doença de Hodgkin são consideradas formas de cancro.

“O cancro hoje já não é uma sentença de morte. Todos os anos, cerca de 3,5 milhões de pessoas são diagnosticadas com cancro. Em Portugal, numa incidência de 3% ao ano, a mortalidade é de 2%, o que significa que há sobrevivência ainda que aumente a pressão sobre os serviços de saúde e sobre a Segurança Social.” – António Lacerda Sales, Secretário de Estado Adjunto e da Saúde Fonte: Público

•  Enfarte do Miocárdio

O miocárdio é o músculo que reveste o coração. Falamos em “enfarte do miocárdio” quando parte deste tecido morre por falta de irrigação sanguínea pelos vasos coronários. Quando ocorre, o enfarte pode causar dor intensa no peito. O seu diagnóstico faz-se através de análises sanguíneas e electrocardiograma.

• Acidente Vascular Cerebral (AVC)

Acidente Vascular Cerebral, ou AVC, é o nome dado a todo o tipo de incidentes vasculares cerebrais que resultem em sequelas neurológicas irreversíveis e permanentes. Em Portugal ocorrem, a cada ano, mais de 3.000 casos de AVC.

•  Insuficiência Renal Terminal

A Insuficiência Renal Terminal corresponde à fase final da doença renal, quando os rins deixam de funcionar de modo irreversível. Leva à necessidade de fazer regularmente hemodiálise ou de realizar um transplante de rim.

• Transplante de um Órgão Principal

Este tipo de situação refere-se à realização de uma cirurgia de transplante mediante a qual a Pessoa Segura recebe um dos seguintes órgãos: Coração, Pulmão, Fígado, Pâncreas, Rim, Intestino Delgado ou Medula Óssea.

• Cirurgia de “By-Pass” Coronário

Vulgarmente designada por “cirurgia de peito (ou tórax) aberto”, esta operação corrige a obstrução de artérias coronárias, mediante o implante de uma ponte coronária. É criada uma via alternativa para garantir um normal fluxo sanguíneo.

No momento em que ocorra o diagnóstico de uma das situações citadas, o beneficiário do Seguro de Vida com cobertura para Doenças Graves recebe o Capital Seguro pela cobertura principal, até um limite máximo no valor de 150.000 €.

A quem se destina este tipo de Seguro de Vida?

Uma doença grave não escolhe idade, género ou estilo de vida. Mesmo pessoas com hábitos de vida saudáveis podem vir a padecer de um sério transtorno de saúde.  

A contratação de um Seguro de Vida para Doenças Graves pode ser feita entre os 18 e os 60 anos. A subscrição pode abranger duas Pessoas Seguras, mas é sempre recomendável a subscrição individual. O importante é perceber que quanto mais cedo for subscrito, mais alargada no tempo será a sua protecção. A subscrição pode ser feita de modo individual ou abranger duas Pessoas Seguras, como um casal, por exemplo.

• Para jovens

Na juventude, ter um Seguro de Vida em caso de doença grave pode ser muito útil uma vez que constitui um apoio financeiro. Quando se é jovem existem mais probabilidades de não ter nenhuma doença, estando protegido sem qualquer restrição. O prémio do Seguro é bastante reduzido em idades mais jovens. É uma forma de garantir que uma situação destas não compromete a estabilidade económica do próprio ou da família.

• Para adultos

O avançar da idade torna mais provável o aparecimento de algumas doenças. Obter um diagnóstico inesperado numa altura em que já temos uma família a cargo pode ser algo muito complicado de gerir. A preocupação incidirá sobre os filhos e os seu futuro.

Com este tipo de Seguro de Vida pode prevenir preocupações adicionais num momento que por si só já é bastante delicado.

3 Passos para contratar um Seguro de Vida para Doenças Graves

Subscrever um Seguro de Vida com cobertura para Doenças Graves é bastante simples e pode ser feito em 3 passos:

1. Conheça o produto

Além da cobertura de Doenças Graves, existem outras coberturas complementares que também podem ser uma mais-valia, como por exemplo a Lista de Espera. Nesta cobertura, a Seguradora garante o pagamento de um capital fixo de 2.500€ em caso de diagnóstico de doenças que obrigue as seguintes cirurgias: hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho. Doenças estas, que por vezes, implica aguardar numa lista de espera muito morosa e, com esta proteção poderá ter a solução imediata.

2. Faça uma simulação

Através de uma simulação vai poder calcular rapidamente quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida para Doenças Graves.

3. Esclareça as suas dúvidas

Fale com um Agente Real Vida Seguros, profissionais especialistas sobre tudo o que um Seguro de Vida para Doenças Graves pode fazer por si e pela sua família.