Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si

Encontrar o melhor Seguro de Vida depende de vários elementos. O primeiro é o conhecimento. Quanto mais informação tiver sobre as coberturas que existem no mercado, quais as vantagens ou quanto pode custar um Seguro, mais fácil será encontrar o certo para si.

Eis os pontos que vamos abordar neste artigo: 

• O melhor Seguro de Vida oferece coberturas com protecção extraCobertura principalCoberturas complementares
• Um Seguro de Vida Empresarial pode ser a melhor opção? 7 Vantagens dos Seguros de Vida para Empresas
• Quanto custa ter o melhor Seguro de Vida?Faça as contas ao Capital SeguroQuanto mais anos, mais eurosOutros factores que podem influenciar o preço do Seguro
• Como ter o melhor Seguro de Vida com uma boa relação custo-benefício

O melhor Seguro de Vida oferece coberturas com protecção extra

As coberturas são o conjunto de acontecimentos previstos ou assegurados no contrato. São importantes porque definem os riscos para os quais estamos protegidos e pelos quais podemos accionar as garantias da apólice. Normalmente, os Seguros de Vida têm duas cobertura principais e várias complementares. Tome nota:

Coberturas principais

Morte

Em caso de morte da Pessoa Segura, por acidente ou doença, será pago o valor do Capital Seguro aos beneficiários da apólice ou herdeiros legais da Pessoa Segura. É a garantia de que, em caso de morte, aqueles que dependem dos seus rendimentos (cônjuge, pais, filhos, etc.), ficam protegidos. 

Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

Será pago o valor do Capital Seguro, em caso de Invalidez Absoluta e Definitiva da Pessoa Segura, por acidente ou doença. Para que a apólice seja accionada e possa receber o valor da indemnização, deve verificar-se o seguinte:

• Incapacidade total e definitiva de exercer qualquer profissão ou actividade remunerada;
• Grau de incapacidade que obrigue a dependência total de terceiros para tarefas básicas diárias como vestir-se ou alimentar-se.

Esta é a cobertura exigida pelos bancos na contratação de um Crédito Habitação, contudo, a IAD é muito restritiva, já que apenas garante protecção numa situação de invalidez muito grave, que o deixe acamado, por exemplo.

Existem coberturas complementares que diferenciam os tipos de Seguros de Vida. É aqui que residem as principais vantagens, aquilo que faz um Seguro melhor do que outro.

Coberturas complementares

Invalidez Total e Permanente (ITP)

No caso de Invalidez Total e Permanente, por acidente ou doença, está garantido o pagamento do Capital Seguro ao beneficiário. Para isso, devem confirmar-se, conjuntamente, as seguintes condições:

• Incapacidade total e definitiva de exercer a sua profissão;
• Grau de incapacidade igual ou superior a 60% ou 65%;
• Sem qualquer possibilidade de melhoria com tratamento médico.

Na prática o que significa? Quer dizer que a cobertura ITP acolhe os casos em que, por exemplo, a Pessoa Segura fica com grau de incapacidade que a impede de trabalhar exercendo uma profissão compatível com as suas capacidades ou conhecimentos, mas continua totalmente independente de terceiros. Neste caso, recebe o valor do capital contratado no seu Seguro de Vida.

Morte por Acidente

No caso da Pessoa Segura sofrer um acidente provocado por causa súbita, externa e violenta e vier a falecer nos 12 meses seguintes em resultado desse acontecimento, está previsto o pagamento de uma importância suplementar de valor igual ao Capital Seguro, até um montante máximo previamente definido.

Morte por Acidente de Circulação

Esta cobertura, tal como a cobertura de Morte por Acidente, prevê o pagamento de uma importância suplementar igual ao Capital Seguro previamente definido no caso de morte da Pessoa Segura verificada nos 12 meses seguintes a um acidente de circulação e que seja uma consequência directa desse mesmo acontecimento. Regra geral, as coberturas Morte por Acidente de Circulação e Morte por Acidente só podem ser contratadas em simultâneo.

Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente 

No caso de hospitalização em resultado de acidente, a Seguradora garante o pagamento de um subsídio diário que pode chegar aos 50 €.

Doenças Graves

Na primeira vez que uma das doenças abaixo se manifestar, a Seguradora garante o pagamento do Capital Seguro da cobertura principal, até um montante máximo previamente definido na sua apólice. São consideradas graves as seguintes doenças: 

• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Cancro;
• Cirurgia de by-pass coronário;
• Enfarte do miocárdio;
• Insuficiência renal terminal;
• Transplante de um órgão principal.

Filhos Menores a Cargo

Em caso de falecimento da Pessoa Segura, se existirem filhos a cargo ou nascidos nos 300 dias que se seguiram à data da morte, será paga uma quantia adicional. Este montante corresponde a uma percentagem do Capital Seguro, até um valor máximo previamente definido na sua apólice.

Lista de Espera

No caso da Pessoa Segura ser diagnosticada com uma doença que implique uma cirurgia, o Seguro de Vida prevê o pagamento de um capital fixo de um montante previamente definido no seu contrato. São consideradas as intervenções cirúrgicas que resultem directamente das seguintes doenças:

• Cataratas; 
• Hiperplasia da próstata;
• Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
• Hérnia da parede abdominal;
• Prótese da bacia ou do joelho;
• Varizes dos membros inferiores.

Subsídio de Funeral

Em caso de morte da Pessoa Segura, esta cobertura garante o pagamento de um capital fixo, definido na sua Apólice, para cobrir custos de repatriamento ou de funeral em Portugal.

Um Seguro de Vida Empresarial pode ser a melhor opção? 

Existem Seguros de Vida criados a pensar nas empresas e colaboradores. Pode ser uma opção a considerar uma vez que estes produtos costumam ter as mesmas coberturas de um Seguro de Vida individual, mas por um valor mais competitivo.

Um Seguro de Vida para empresas tem vantagens para ambas as partes. Eis os principais:

7 Vantagens dos Seguro de Vida Empresariais

• Aumenta a fidelização dos colaboradores com baixo custo;
• Apoio financeiro para a família do colaborador em caso de morte;
• Complementa os Seguros de Acidentes de Trabalho ou Pessoais;
• Benefícios oferecidos destacam a empresa face à concorrência;
• Benefícios fiscais pela dedução do prémio no IRC;
• Estabilidade financeira do colaborador em caso de invalidez;
• Trabalha a motivação dos colaboradores.

Quanto custa ter o melhor Seguro de Vida?

Encontrar uma boa protecção depende sempre das suas necessidades e capacidade financeira, por isso, o preço do Seguro de Vida varia caso a caso. É definido pelo valor do Capital Seguro, a idade da Pessoa Segura, as coberturas escolhidas, entre outros factores que podem determinar a probabilidade de um sinistro ocorrer durante o prazo de vigência do contrato. 

Faça as contas ao Capital Seguro

Quanto maior o valor da indemnização, maior será o prémio do Seguro. Mas evite tomar decisões precipitadas. É importante fazer contas, considerando o valor dos seus rendimentos, os encargos actuais e futuros com alimentação, empréstimos, saúde, educação ou lazer. 

Os especialistas em Seguros recomendam que, para definir o valor do Capital Seguro, contabilize o valor dos seus salários, considerando o número de anos que seriam necessários para recuperar a estabilidade financeira e garantir uma vida digna. 

Por exemplo: considerando que recebe um ordenado de 800 €, multiplique este valor por 14 meses e, depois, por 5 anos. Obterá a soma de 56 000 €, montante aconselhado para o valor mínimo do seu Capital Seguro.

Quanto mais anos, mais euros

À medida que a idade avança, regra geral, também aumentam os riscos relacionados com possibilidade de um acidente ou problemas de saúde, logo, maior pode ser o ónus para a Seguradora. Assim, quanto mais idade tiver no momento da subscrição do Seguro de Vida, provavelmente, maior será o valor do prémio. Por isso recomendamos que, caso ainda não tenha um Seguro de Vida, o faça o quanto antes. Quanto mais cedo o fizer, mais tempo estará a proteger-se a si e aos seus.

Outros factores que podem influenciar o preço do Seguro

O valor do prémio do Seguro pode ainda ser afectado por outros factores, como a profissão ou as coberturas que acrescentar à sua apólice. 

Como ter o melhor Seguro de Vida com uma boa relação custo-benefício

Agora que sabe as opções que existem para garantir que contrata um bom Seguro de Vida, é tempo de definir os seus objectivos. Para isso, é importante que coloque algumas questões, nomeadamente: 

• Pretende proteger a sua família apenas no caso da sua morte?
• Deseja garantir uma vida confortável e digna em caso de invalidez?
• Que valor de indemnização seria suficiente para si e para a sua família?
• Quanto pode pagar, mensalmente, pelo prémio do valor do Seguro de Vida? 

Depois de responder a estas questões faça uma simulação online para descobrir qual o melhor Seguro de Vida para si. 

Para contratar o Seguro de Vida com a protecção mais adequada para si, fale com uma Seguradora especialista em Seguros de Vida, como a Real Vida Seguros ou com um dos nossos Mediadores. É importante contar com o apoio de um especialista para apoiar em todo o processo e ter a proposta que melhor sirva os seus interesses.