Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si

Como fazer um Seguro de Vida que proteja a si e a quem mais ama? É o que vamos esclarecer neste artigo. Com tanta oferta no mercado, saiba quais as perguntas que importa fazer e os detalhes a considerar para contratar o Seguro que salvaguarda o conforto financeiro da sua família.

Conte perceber:

• Quais são as coberturas disponíveis?
• Como pode accionar o Seguro?
• Como identificar qual o Seguro que precisa?
• Que perguntas deve fazer à Seguradora?
• Quais são as principais exclusões?

Como fazer um Seguro de Vida?

Que coberturas existem?

Os Seguros de Vida têm, como garantia principal, as coberturas de Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), no entanto podem incluir diversas coberturas complementares, tais como: 

• Invalidez Total e Permanente (ITP);
• Doenças Graves (por exemplo o diagnóstico de cancro, AVC, enfarte do miocardio, etc.);
• Filhos Menores a Cargo;
• Lista de Espera para operação;
• Subsídio de Funeral;
• Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente.

O que é o prémio de um Seguro de Vida?

O prémio é o preço a pagar à Seguradora pela contratação do Seguro e inclui de forma genérica os custos de emissão e administração do contrato bem como as cargas fiscais. O valor do prémio é anual e deve ser sempre pago no momento da celebração do contrato de Seguro, sendo que o mesmo pode ser fraccionado de forma semestral, trimestral ou mensal.

O valor do prémio do seu Seguro de Vida ajusta-se de acordo com a sua idade e com o nível de protecção que pretender. Por outras palavras, mais coberturas e capital seguro mais elevado, significam um prémio maior . É uma questão de definir as suas prioridades. Para melhor se aconselhar, fale com especialistas em Seguros de Vida. 

Como accionar o Seguro de Vida?

No caso de morte, o(s) beneficiário(s) ou herdeiro(s) legal(ais) da Pessoa Segura deve(m) apresentar à Seguradora, no menor prazo de tempo possível (normalmente 8 dias), a certidão de óbito que comprova a morte, assim como toda a documentação solicitada pela Seguradora e referida na documentação contratual.

No caso de invalidez, a Pessoa Segura ou alguém designado, deve fazer a participação à Seguradora no prazo de 8 dias, acompanhando-a do relatório médico que demonstre a data de ocorrência, as causas e as consequências da lesão corporal que provocaram a invalidez, o grau da invalidez e a sua presumível duração, bem como qualquer outra documentação solicitada pela Seguradora.

Como escolher o melhor Seguro de Vida?

Encontrar um bom Seguro entre as dezenas de produtos disponíveis no mercado pode ser um desafio. Há muitos imprevistos a considerar, perguntas essenciais a fazer e imensas ofertas para comparar. 

7 questões que deverá fazer para perceber que Seguro de Vida precisa

1. Quais são os gastos anuais com os meus dependentes?
2. A minha família tem capacidade financeira para viver sem os meus rendimentos?
3. Em caso da minha morte, que valor de indemnização garante o bem-estar financeiro da minha família? 
4. Na minha falta, a educação e saúde dos meus filhos está garantida? 
5. Em caso de invalidez, consigo suportar as despesas de tratamento?
6. Em caso de invalidez, tenho dinheiro suficiente para ter uma vida digna e confortável?
7. Qual é o valor máximo que posso pagar de prémio de Seguro?

Para encontrar o Seguro de Vida mais adequado, é importante reflectir sobre o estilo de vida da sua família e, assim, perceber do que precisa para a proteger de qualquer imprevisto. 

9 questões que deverá fazer para garantir que contrata o Seguro de Vida certo

Além da análise que deve fazer para perceber quais as coberturas que o protegem a si e à sua família das consequências de falecimento ou invalidez, há algumas questões que poderá colocar à Seguradora para garantir que contrata a melhor solução:

1. Qual a idade mínima e máxima para subscrever um Seguro de Vida? 
2. Até que idade estarei protegido com o meu Seguro? 
3. Quais são as coberturas base e quais as coberturas complementares que posso incluir?
4. Qual é o grau de incapacidade a partir do qual é declarado o estado de Invalidez Total e Permanente?
5. Que exclusões estão previstas?
6. Qual é o valor do prémio e as condições de pagamento? 
7. É necessário realizar exames médicos? Se sim a partir de que idade e capital a segurar?
8. Existe algum desconto caso me encontre de boa saúde?
9. Qual é prazo para pagamento da compensação em caso de morte ou invalidez?

Tenha um Seguro de Vida com protecção alargada

Como escolher o Seguro de Vida mais adequado? Comece por fazer simulações online para melhor perceber as características de cada produto. Eis alguns dos pontos mais importantes a considerar:

• Idade para subscrição entre os 18 e os 70 anos;
• Flexibilidade na escolha de garantias e capitais;
• Protecção acrescida em caso de filhos menores a cargo;
• Inclusão da capital para ajudar a suportar os custos de um funeral;
• Garantia de capital por diagnóstico de uma doença grave;
• Subsídio diário durante o internamento hospitalar por acidente;
• Capital fixo se precisar de uma operação com grande lista de espera;
• Cobertura de Morte por Acidente ou Morte por Acidente de Circulação.

Ninguém quer precisar de accionar um Seguro de Vida mas, chegando a essa necessidade, também não lhe quer sentir a falta. 

E agora, que Seguradora escolher?

Antes de subscrever o seu Seguro, confirme que escolheu uma Seguradora especialista em Seguros de Vida. Para isso, em conversa com o Mediador de Seguros, não poupe nas perguntas! Como sugerimos acima, questione sobre quais são as coberturas, capitais, exclusões e garanta que esclarece todas as suas dúvidas.

Deve também ler as condições do contrato e confirmar que está a contratar exactamente aquilo que precisa e que ficou acordado com a Seguradora ou Mediador.

Agora que sabe como fazer um Seguro de Vida, proteja a sua família: faça já a simulação do seu Seguro de Vida ou contacte a sua Seguradora de Vida ou Mediador de Seguros.