11 Dúvidas comuns sobre o Seguro de Vida Corporativo (e as respostas dos especialistas!)

Artigo publicado em 25/07/2022

O Seguro de Vida corporativo é vocacionado para as empresas que pretendem assegurar uma indemnização aos seus colaboradores ou aos beneficiários destes, em caso de invalidez ou morte, provocada por acidente ou doença.

Além das vantagens óbvias para os colaboradores, que têm neste benefício um importante apoio financeiro para si mesmos, para a sua família ou para os beneficiários que designarem, existem também mais-valias para as empresas.

Neste artigo, vamos dar resposta às dúvidas mais comuns que surgem quando falamos de Seguro de Vida corporativo.

No final da leitura deste artigo, ficará a saber mais sobre:

• Como funciona o Seguro de Vida corporativo;
• Quais as vantagens para as empresas;
• Quais as vantagens para os colaboradores;
• Quem pode usufruir do Seguro de Vida corporativo;
• Quais as coberturas que podem ser contratadas;
• Como um Seguro de Vida corporativo protege em caso de doença grave;
• Quais os benefícios fiscais associados;
• Como este Seguro promove o aumento da produtividade de uma empresa;
• Quais as exclusões de um Seguro de Vida corporativo;
• Como este Seguro facilita o recrutamento de colaboradores;
• Como simular e contratar um Seguro de Vida corporativo.

Como funciona o Seguro de Vida Corporativo?

Em caso de invalidez, o seguro de vida corporativo garante um apoio financeiro ao colaborador, e em caso de morte, a indemnização é paga aos herdeiros legais ou aos beneficiários designados pelo colaborador.

Em ambos os casos, o Seguro de Vida corporativo funciona como um importante apoio capaz de garantir a independência financeira do colaborador ou a qualidade de vida de quem fica.

Quais as vantagens do Seguro de Vida Corporativo para as empresas?

Um Seguro de Vida corporativo tem diversas vantagens para as empresas, incluindo benefícios fiscais, sobre os quais iremos falar mais a seguir.

Este seguro permite às empresas:

• Aumentar a fidelização e motivação dos colaboradores, a custos reduzidos;
• Complementar a proteção do Seguro de Acidentes de Trabalho;
• Reduzir impostos, ao deduzir o Seguro de Vida em sede de IRC.

Quais as vantagens do Seguro de Vida Corporativo para os colaboradores?

Além de oferecer diversas vantagens às empresas, o Seguro de Vida corporativo abarca também benefícios significativos para os seus colaboradores e respetivas famílias.

Desta forma, este Seguro de Vida assegura:

• Apoio financeiro à família em caso de morte da Pessoa Segura em resultado de acidente ou doença;
• Independência financeira da Pessoa Segura em caso de Invalidez Absoluta ou Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP);
• Possibilidade de adicionar coberturas que oferecem uma proteção acrescida.

Quem pode usufruir do Seguro de Vida corporativo?

Podem usufruir do Seguro de Vida corporativo todas as pessoas ligadas ao Tomador do Seguro que sejam elegíveis segundo os critérios abaixo indicados:

Colaborador em efectividade de serviço;Que faça parte dos quadros da empresa;Que tenha uma idade atual entre os 16 e 64 anos, inclusive.

Importa ainda referir que a cessação do vínculo laboral com a empresa implica a exclusão do Seguro a partir da data do final do respetivo contrato.

Quais as coberturas que podem ser contratadas?

A cobertura principal do Seguro de Vida corporativo é a de morte. Ao abrigo desta cobertura, está seguro o pagamento do capital previsto em caso de falecimento da Pessoa Segura por doença ou acidente, desde que ocorrida durante a vigência da adesão ao Seguro. No entanto, existem uma série de coberturas que podem ser adicionadas ao Seguro de Vida corporativo.

São exemplo disso, a cobertura de Morte por Acidente e Morte por Acidente de Circulação. A primeira consiste no pagamento de um montante adicional igual ao capital seguro em caso de morte da Pessoa Segura resultante de acidente e verificada nos 12 meses seguintes à data do mesmo, desde que ocorrido durante a vigência da adesão ao Seguro.

Já a cobertura de Morte por Acidente de Circulação tem os mesmos pressupostos, mas refere-se, em específico, a acidentes de circulação.

A cobertura por Invalidez Absoluta e Definitiva da Pessoa Segura refere-se a casos de invalidez por doença ou acidente ocorridos durante a vigência da adesão da Pessoa Segura à apólice.

Por sua vez, a cobertura por Invalidez Total e Permanente aplica-se em casos de invalidez de grau igual ou superior a 65%, originada por doença ou acidente.

Em ambos os casos, está previsto o pagamento do capital seguro contratado, previsto no certificado individual.

A cobertura de Invalidez Total e Permanente por Acidente aplica-se nos casos em que a Pessoa Segura fica, em resultado de acidente, com grau de incapacidade igual ou superior a 65%. As mesmas premissas são aplicadas à cobertura de Invalidez Total e Permanente por Acidente de Circulação, que difere apenas no facto de cobrir acidentes de circulação.

Outra importante cobertura que pode ser contratada é a de Doenças Graves, como veremos a seguir.

Como um Seguro de Vida corporativo protege em caso de doença grave?

Em caso de doença grave, o Seguro de Vida corporativo prevê o pagamento antecipado do capital seguro previsto no certificado individual para a cobertura principal de Morte, ou do capital seguro da cobertura complementar de Doenças Graves.

Isto significa que, caso a Pessoa Segura, venha a contrair durante a vigência do Seguro uma das doenças consideradas graves, vai receber uma indemnização no valor total do capital seguro, podendo fazer face a despesas médicas, tratamentos, deslocações a unidades de saúde, medicamentos e outros custos decorrentes da redução do seu vencimento mensal.

Trata-se de uma “almofada financeira” fundamental que permite que a pessoa fique protegida financeiramente quando adoece, uma vez que recebe uma quantia significativa para ajudar a suportar um momento difícil. 

Já imaginou o que seria enfrentar um desafio como uma doença grave sem ter um suporte financeiro para fazer face à perda de rendimentos e a despesas inesperadas de elevado montante, como exames de diagnóstico, consultas de especialidade, tratamentos e medicamentos?

Por doença grave entende-se a alteração do estado de saúde de forma não voluntária e que dê origem a necessidades de tratamentos médicos ou cirúrgicos comprovados de forma clínica.

As doenças consideradas graves são:

• cancro;
• enfarte do miocárdio;
• acidente vascular cerebral (AVC).

Quais os benefícios fiscais do Seguro de Vida corporativo?

Além de todas as vantagens para o Segurado em termos de suporte financeiro, o Seguro de Vida corporativo inclui também benefícios fiscais para as empresas. 

Mais ainda, o prémio do Seguro de Vida corporativo está isento de Taxa Social Única (TSU), que é um valor mensal descontado pelas empresas para a Segurança Social sobre os rendimentos dos trabalhadores. 

E por serem considerados custos fiscais, os prémios dos Seguros de Vida corporativos permitem uma dedução no IRC a pagar no final do ano pela empresa, que pode ir até 15% da massa salarial. O Seguro de Vida corporativo é dedutível em sede de IRC.

Basta, para tal, que o Seguro garanta a indemnização em caso de invalidez, abranja todos os colaboradores efetivos e siga critérios idênticos e objetivos. 

Como um Seguro de Vida corporativo promove o aumento da produtividade de uma empresa?

Um Seguro de Vida é entendido como um benefício social pelos colaboradores de uma empresa, pelo que os aproxima da sua entidade patronal e aumenta o seu nível de compromisso.

Os Seguros de Vida corporativos ajudam a aumentar a produtividade, na medida em que os colaboradores se sentem reconhecidos, valorizados e mais próximos da empresa. 

Desta forma, proporcionam também um melhor ambiente dentro da empresa, uma vez que os seus níveis de satisfação são mais elevados. 

Quais as exclusões de um Seguro de Vida corporativo?

Está fora das coberturas de um Seguro de Vida corporativo a morte resultante de uma das seguintes circunstâncias, por exemplo:

• Participação em atos de terrorismo, assaltos, greves, tumultos, sabotagem, rebelião, revolução e guerra;
• Consumo de álcool, drogas, estupefacientes e psicotrópicos;
• Prática de actividades como desportos de montanha, artes marciais, desportos aéreos, desportos de inverno e desportos de aventura.

Como um Seguro de Vida corporativo facilita o recrutamento de colaboradores?

Hoje em dia, quando se trata do recrutamento de novos funcionários, os fatores de atração vão além do salário. Para os colaboradores, há outros aspetos a ter em conta quando escolhem um novo emprego.

Os benefícios sociais, como um Seguro de Vida, contribuem para a tomada de decisão e podem significar a escolha de uma empresa em detrimento de outra. 

Podem ainda ser um excelente auxílio para a retenção de talento, diminuindo o turnover de funcionários e aumentando a sua fidelização. 

Como simular e contratar um Seguro de Vida corporativo?

Para contratar o Seguro de Vida corporativo, contacte um especialista da Real Vida Seguros e peça a sua simulação gratuita.

Subscreva o seu Seguro de Vida corporativo e comece já a beneficiar os seus colaboradores e a sentir o devido retorno!